OCC wijst aanvraag Wise voor Amerikaans trustbankcharter af vanwege witwasrisico

De OCC heeft de aanvraag van Wise voor een Amerikaans nationaal trustbankcharter afgewezen vanwege zorgen over witwasrisico’s — een zeldzame afwijzing die slechts enkele weken komt nadat de toezichthouder groen licht gaf voor een reeks chartervergunningen aan cryptobedrijven, waaronder voorwaardelijke goedkeuringen voor XRP$1,29▼3,67% en minstens vier andere bedrijven in digitale activa.

XRP

XRP

Bekijk coin →

$1,29 ▼3,67%

Marktkapitalisatie · $81.55B

Wise diende de aanvraag rond 16 juni 2025 in. Het bedrijf wilde een nationale depositovrije trustbank chartern onder de naam Wise National Trust, NA (WNT), zo blijkt uit het openbare commentaardocument van de OCC. De voorgestelde entiteit was opgezet om multivaluta-rekeningen en betalingsverwerking te beheren — activiteiten die volgens critici die tijdens de commentaarperiode reageerden ver voorbij gingen aan wat een nationaal trustcharter ooit bedoeld was te dekken.

Het contrast is scherp. Op 12 december 2025 keurde de toezichthouder voorwaardelijk nationale trustbankcharters goed voor minstens vijf bedrijven, waaronder Ripple en First National Digital Currency Bank. Circle kreeg afzonderlijk een federaal trustbankcharter van de OCC. Het beeld is dus als volgt: een in Londen gevestigd betalingsbedrijf met jarenlange ervaring in grensoverschrijdend geldverkeer wordt gevlagd voor witwasrisico, terwijl crypto-native bedrijven hetzelfde proces zonder problemen doorlopen. Dat heeft tot kritische vragen geleid binnen de bankensector — en niet alleen vanuit de hoek van Wise.

Het Bank Policy Institute verzette zich. Het diende op 14 oktober 2025 een commentaarbrief in waarin het bezwaar maakte tegen de aanvraag, met het argument dat WNT bankactiviteiten wilde verrichten die “noch die van een bonafide trust” zijn. Het bezwaar was structureel van aard, niet concurrentiegedreven. De brancheorganisatie betwijfelde of het nationale trustcharter — een instrument dat historisch gereserveerd is voor fiduciaire en bewaardiensten — werd misbruikt als sluiproute naar toegang tot het betalingssysteem, waarmee de volledige toezichtlast van een commercieel bankcharter zou worden omzeild. En datzelfde structurele argument? Dat geldt even sterk voor verschillende van de cryptobedrijven die de OCC wél goedkeurde.

De Independent Community Bankers of America voegde zich bij het verzet. In zijn bezwaarbrief van 18 juli 2025 stelde de organisatie dat het verlenen van een nationaal trustcharter aan Wise het speelveld zou verstoren. Lokale banken (“community banks”) krijgen te maken met volledige doorlichtingen en kapitaalvereisten die een trustcharter met beperkt doel volledig omzeilt — en de ICBA maakte duidelijk geen reden te zien om die sluiproute uit te breiden naar een buitenlands betalingsbedrijf.

Een diepere inconsistentie

Wise afwijzen, de cryptobedrijven goedkeuren. Die beslissing legt een diepere inconsistentie bloot in de manier waarop de toezichthouder zijn bevoegdheid om trustcharters te verlenen toepast. De Conference of State Bank Supervisors heeft afzonderlijk kritiek geuit op de definitieve trustcharterregel van de OCC, uitgevaardigd op 27 februari 2026, en stelt dat deze “er niet in slaagt” belangrijke zorgen weg te nemen. De kritiek van de CSBS is een signaal dat de strijd tussen staats- en federale toezichthouders over wie niet-traditionele financiële instellingen mag reguleren, verre van beslecht is. Staatstoezichthouders stellen al langer dat de OCC zijn wettelijke mandaat overschrijdt door nationale charters te verlenen aan entiteiten die zich niet bezighouden met traditionele deposito’s of fiduciaire trustactiviteiten.

Juridische experts gaan nog verder. Een rechtswetenschappelijk artikel van George Washington University uit 2026 stelt dat de OCC door zijn goedkeuringen van nationale trustbankcharters vier federale wetten heeft overtreden, en wijst op wat de auteurs omschrijven als “ernstige en onaanvaardbare risico’s voor de Amerikaanse financiële stabiliteit.” Het artikel noemt Wise niet specifiek. Maar het schetst de bredere golf van chartergoedkeuringen als juridisch precair — en mogelijk kwetsbaar voor rechtszaken van partijen die menen dat de OCC zijn door het Congres verleende bevoegdheid heeft overschreden.

De volgende stap van Wise: de GENIUS Act

Wise trekt zich niet terug uit de Amerikaanse markt. Het bedrijf is van plan zijn charteraanvraag opnieuw in te dienen onder de GENIUS Act — de stablecoin-wetgeving die momenteel door het Congres loopt. Of dat wetgevende traject een schoner pad naar federaal toezicht biedt dan het betwiste trustcharterproces, hangt sterk af van de uiteindelijke vorm van het wetsvoorstel naarmate het door reconciliatie en amendering gaat.

De marktcontext voegt een laag ironie toe. XRP — de token verbonden aan Ripple, een van de bedrijven die OCC-chartergoedkeuring kreeg — noteert momenteel op $1,09, een daling van 1,4% in de afgelopen 24 uur, met een marktkapitalisatie van $67,87 miljard. De bredere cryptomarkt staat op $2.276,88 miljard, een daling van 0,78% in 24 uur. De Fear & Greed Index staat op 28 — stevig in angstterritorium. Beleggers prijzen geen enkele regulatoire meewind in vanuit de chartergoedkeuringen, of macro-tegenwind overstemt simpelweg elk sectorspecifiek optimisme dat het OCC-nieuws anders zou kunnen genereren.

Voor Wise is de directe vraag of het GENIUS Act-traject sneller zal zijn dan het rechtstreeks aanvechten van het besluit van de OCC. Voor de OCC ligt de lastigere vraag erin hoe het zich kan verantwoorden voor het afwijzen van een gereguleerd betalingsbedrijf op grond van witwasrisico, terwijl het trustcharters verleent aan bedrijven wier kernactiviteit draait om digitale activa die op verschillende momenten centraal hebben gestaan in enkele van de grootste witwaszaken van de afgelopen jaren.

Het volgende concrete ijkpunt: of Wise zich onder de GENIUS Act aanmeldt voordat het wetsvoorstel in stemming komt, en of de OCC voor die tijd een formele juridische aanvechting van zijn trustcharterbevoegdheid krijgt voorgelegd door staatstoezichthouders of bankenbrancheorganisaties.